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行業(yè)新聞

距5000億規(guī)模一步之遙 大變局下鄭州銀行的抉擇

2019-01-31 00:00:00   來源:    點(diǎn)擊:3330   喜歡:0

受嚴(yán)監(jiān)管和金融去杠桿影響,銀行業(yè)整體大變局之下,鄭州銀行作出的選擇是,主動調(diào)減增長目標(biāo),充分暴露不良,增厚安全墊,夯實(shí)資本回歸高質(zhì)量發(fā)展。

 

1月27日,鄭州銀行公布2018年業(yè)績快報,截至2018年末該行資產(chǎn)總額4658.78億元,同比增長6.89%;營業(yè)收入110.93億元,同比增長8.82%;歸屬于公司股東凈利潤30.34億元,同比下降29.10%。

 

2018年三季報中,鄭州銀行預(yù)計2018年度歸屬于本行股東的凈利潤為42.8億元-47.08億元,同比增長0%-10%。

 

鄭州銀行在業(yè)績修正預(yù)告中表示,2018年第四季度,根據(jù)逾期90天以上貸款全部納入不良貸款足額計提撥備、同時將撥備覆蓋率維持在150%以上的監(jiān)管要求,公司當(dāng)年撥備計提超出預(yù)期,預(yù)計2018年度全年業(yè)績同比下降。

 

截至2019年1月28日,已有14家A股上市銀行披露2018年業(yè)績快報,國有大行和股份行不良率有所下降,而城商行和農(nóng)商行的不良率上升明顯。

 

公開媒體此前報道,近期銀監(jiān)部門窗口指導(dǎo)部分銀行,要求適度控制利潤增速。與此同時,銀行要充分暴露不良,逾期90天以上的貸款計入不良,加大撥備計提。

 

根據(jù)銀保監(jiān)會此前公布的數(shù)據(jù),2018年12月末,銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)261.4萬億元,同比增長6.4%。

 

商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元,不良貸款率1.89%;關(guān)注類貸款余額3.4萬億元,關(guān)注類貸款率3.16%;逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%,較上年末下降6.9個百分點(diǎn)。 

2018年商業(yè)銀行撥備水平較高,撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%,較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點(diǎn)。

 

在全行業(yè)高速擴(kuò)張時,鄭州銀行抓住機(jī)遇做大規(guī)模,實(shí)現(xiàn)A+H兩地上市,而銀行業(yè)整體承壓之時,鄭州銀行主動調(diào)減增長目標(biāo),抓住政策窗口不良回表,全額計提撥備,增厚資產(chǎn)安全墊,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

 

距離5000億總資產(chǎn)一步之遙

主動調(diào)減增長目標(biāo)

 

截至2018年末,鄭州銀行資產(chǎn)總額4658.78億元,同比增長6.89%,距離跨入中型銀行序列一步之遙。

 

按照中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、國家統(tǒng)計局2015年發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)<金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定>》的通知 銀發(fā)〔2015〕309號,銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額40000億以下的為中小微型企業(yè),其中,資產(chǎn)總額5000億元及以上的為中型企業(yè)。

 

截至2018年三季度末,鄭州銀行總資本凈額463.22億元,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)3420.01億元,若按照監(jiān)管要求非系統(tǒng)重要性銀行2018年末最低資本充足率10.5%測算,鄭州銀行目前的資本實(shí)力足可以支撐5000億以上的資產(chǎn)規(guī)模。

 

2018年10月,鄭州銀行行長申學(xué)清在《銀行家雜志》刊文,“2018年,鄭州銀行明確工作重點(diǎn),主動調(diào)減增長目標(biāo),騰出精力強(qiáng)管理、控風(fēng)險”。

 

撥備前利潤超79億元

不良充分暴露 全額計提撥備增厚安全墊

 

從資產(chǎn)質(zhì)量看,鄭州銀行2018年末不良貸款率2.47%,比期初上升0.97個百分點(diǎn)。

 

按銀保監(jiān)會新的監(jiān)管要求,在2018年6月30日之前,國有銀行和股份制銀行必須將全部逾期90天以上的貸款計入不良。屬于地方銀監(jiān)局管理的地方法人銀行則獲得一定的緩沖期限,按各地實(shí)際情況,有些地方銀行甚至可以延期到明年達(dá)標(biāo)。在監(jiān)管政策的時間窗口下,鄭州銀行選擇充分暴露不良,加速回表,而不良貸款偏離度體現(xiàn)銀行逾期90天貸款的真實(shí)不良暴露情況。

 

鄭州銀行不良貸款偏離度95.36%,較期初下降75.77個百分點(diǎn)??梢娻嵵葶y行對于不良資產(chǎn)的認(rèn)定要求相當(dāng)嚴(yán)格。

 

此外,盡管逾期90天全部計入不良,但具體來看,按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),如果商業(yè)銀行抵質(zhì)押貸款的抵質(zhì)押物公允價值能夠覆蓋抵質(zhì)押貸款余額,貸款抵質(zhì)押物充足,預(yù)計不會產(chǎn)生損失。

 

                        

一方面充分暴露不良,另一方面,鄭州銀行有意識地在增厚自己的 “安全墊”。

 

鄭州銀行2018年歸屬于公司股東凈利潤30.34億元,同比下降29.10%。值得注意的是,鄭州銀行2018年撥備前利潤79.06億元,同比增長5.36%。

 

全額計提撥備是鄭州銀行業(yè)績下降的主要原因。

 

2018年2月,銀監(jiān)會對各地銀監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》,劃定了銀行撥備覆蓋率和貸款撥備率監(jiān)管新“紅線”,撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%-150%,貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%-2.5%。

 

在利潤允許的情況下,很多銀行還是愿意盡可能多地計提撥備,以便增厚盈利的安全邊際。

 

與此同時,鄭州銀行2018年完成A股回歸,資本實(shí)力大幅提升。截至2018年三季度末,鄭州銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.54%、10.97%、8.66%,分別較年初上升了0.01個百分點(diǎn)、0.48個百分點(diǎn)、0.73個百分點(diǎn)。

 

鄭州銀行真金白銀紓困民企

 

而鄭州銀行不良貸款充分暴露是銀行業(yè)在支持民企大背景下的真實(shí)反映。

 

2018年12月,鄭州銀行出臺《關(guān)于支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的行動方案》,要求各分支機(jī)構(gòu)主動對接戰(zhàn)略新興行業(yè)、科技型初創(chuàng)企業(yè),對主業(yè)清晰、負(fù)債合理、管理規(guī)范、經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景良好的弱周期行業(yè)或朝陽行業(yè)、就業(yè)大戶等重點(diǎn)民營企業(yè),建立民營企業(yè)“白名單”,針對名單內(nèi)企業(yè),實(shí)施“量體裁衣”幫助紓困。

 

對暫時有流動性困難但有市場前景、信用良好的民營企業(yè),不盲目抽貸、壓貸、斷貸,綜合運(yùn)用多種方式,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。對杠桿率過高,長期虧損失去清償能力的劣質(zhì)民營企業(yè),積極推動債務(wù)重組或破產(chǎn)重整,盤活低效資金占用。

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