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行業(yè)新聞

成立3年拿下仨全國第一,破譯這支金融豫軍的發(fā)展密碼

2019-03-12 00:00:00   來源:    點(diǎn)擊:3087   喜歡:0

大河財(cái)立方《極刻》記者 李震 裴熔熔


 

三年前的今天,一陽復(fù)始,嫩芽初吐,一支新的金融豫軍誕生在中原大地。2016年3月11日,河南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“省農(nóng)信擔(dān)保公司”)正式注冊(cè)成立。


 

銜玉而生的省農(nóng)信擔(dān)保公司,作為全省唯一的省級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),肩負(fù)著財(cái)政支農(nóng)的使命。


 

三年來,省農(nóng)信擔(dān)保公司背靠政策大樹,把腳插進(jìn)泥土里,探索創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)支農(nóng)機(jī)制,積極參與金融助推脫貧攻堅(jiān),將一泓金融活水引向廣袤的河南農(nóng)村。


 

這支107人的金融豫軍“特戰(zhàn)部隊(duì)”,創(chuàng)造了奇跡:從2016年8月實(shí)現(xiàn)首批放款至今,省農(nóng)信擔(dān)保公司在全省累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目8.46萬個(gè),銀行放款規(guī)模91.1億元。其中,2018年新增擔(dān)保規(guī)模、在保余額在全國33家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司中均位居第一。


 

 

銜玉而生

3歲省農(nóng)信擔(dān)保公司獲三項(xiàng)全國之最


 

作為一支涉農(nóng)的“金融豫軍”,說省農(nóng)信擔(dān)保公司“銜玉而生”并不為過。


 

2015年,為有效破解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域融資難、融資貴問題,引導(dǎo)推動(dòng)金融資本投入農(nóng)業(yè),經(jīng)國務(wù)院同意,財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)工作。在此背景下,2016年3月11日,省農(nóng)信擔(dān)保公司正式注冊(cè)成立,作為省屬骨干企業(yè),省財(cái)政廳代表省政府履行出資人職責(zé),省政府金融辦負(fù)責(zé)行業(yè)監(jiān)管,是國有獨(dú)資政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu),注冊(cè)資本50億元。


 

在公司成立的同時(shí),省農(nóng)信擔(dān)保公司也開始了自身的體系建設(shè)。


 

 

▲2017年5月16日,公司首個(gè)區(qū)域辦事處——豫南第一辦事處在光山縣揭牌成立。


 

向上,分批完成出資4.93億元參股國家農(nóng)擔(dān)公司,并成為首屆董事單位。向下,按照“輕架構(gòu)”和“業(yè)務(wù)下沉”的思路,結(jié)合優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局,省農(nóng)信擔(dān)保公司選擇產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、地方政府重視的農(nóng)業(yè)大縣設(shè)立區(qū)域辦事處,直接將省級(jí)公司的機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)下沉到縣域開展工作。目前,省農(nóng)信擔(dān)保公司已有10個(gè)區(qū)域辦事處正式揭牌運(yùn)營,業(yè)務(wù)范圍覆蓋全省主要農(nóng)業(yè)大縣,且全部實(shí)現(xiàn)駐地化管理和基層業(yè)務(wù)分區(qū)作業(yè)。


 

三年來,省農(nóng)信擔(dān)保公司打造了一支107名員工的輕型化“特戰(zhàn)部隊(duì)”,其中66人分派在各區(qū)域辦事處?!拔覀儗I(yè)務(wù)前端全部推到了縣域,業(yè)務(wù)人員發(fā)揚(yáng) ‘兩腳泥、曬黑臉、睡地板’的農(nóng)擔(dān)精神,真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)下沉到最基層。” 省農(nóng)信擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人對(duì)大河報(bào)·大河財(cái)立方記者表示。


 

從2016年8月實(shí)現(xiàn)首批放款至今,已累計(jì)審批通過擔(dān)保業(yè)務(wù)10.6萬筆、擔(dān)保規(guī)模103.7億元;累計(jì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)放款規(guī)模91.1億元。其中2018年新增擔(dān)保規(guī)模67.4億元,在保余額占全國總規(guī)模的10.8%,達(dá)60.7億元,兩項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)在全國33家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司中均位居第一,代償率控制在1%以內(nèi),全國最優(yōu)。


 

 

明晰定位

打造“豫農(nóng)擔(dān)”系列金融產(chǎn)品

 

戰(zhàn)略定,企業(yè)安。


 

在多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)取得全國第一的驕人成績(jī)背后,是省農(nóng)信擔(dān)保公司對(duì)其戰(zhàn)略定位的踐行,也是其摸著石頭過河,創(chuàng)新發(fā)展的結(jié)果。


 

一方面,快速成長(zhǎng)的省農(nóng)信擔(dān)保公司,始終沒有忘記為什么出發(fā)。


 

在成立之初,省農(nóng)信擔(dān)保公司就按照要求,明確了“專注服務(wù)農(nóng)業(yè)、專注服務(wù)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體”的政策性定位,并嚴(yán)格執(zhí)行控制業(yè)務(wù)范圍、控制擔(dān)保額度的“雙控”標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體,單戶在保余額控制在10萬~200萬元之間,符合“雙控”標(biāo)準(zhǔn)的擔(dān)保額不得低于總擔(dān)保額的70%,對(duì)單個(gè)經(jīng)營主體在保余額不得超過1000萬元。


 

另一方面,農(nóng)村各地情況千差萬別,金融助農(nóng)不可能“一個(gè)方子治百病”,一個(gè)模式齊步走。省農(nóng)信擔(dān)保公司因地制宜、量體裁衣,在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,圍繞我省十大特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè),重點(diǎn)打造“豫農(nóng)擔(dān)+N”品牌,開發(fā)了“豐收擔(dān)”“油保擔(dān)”“青貯擔(dān)”“產(chǎn)融擔(dān)”等一系列擔(dān)保產(chǎn)品。


 

 

▲公司業(yè)務(wù)人員實(shí)地考察新農(nóng)主體貸款擔(dān)保項(xiàng)目


 

此外,省農(nóng)信擔(dān)保公司不斷加強(qiáng)商業(yè)模式研究,圍繞借款人還款意愿和還款能力鎖定風(fēng)險(xiǎn)邊界,多種方式做好風(fēng)險(xiǎn)控制。針對(duì)農(nóng)村經(jīng)營主體“小弱散”、單筆借款額度小、信用記錄不完善、缺乏有效抵押等貸款難題,優(yōu)化擔(dān)保方式,變“抵押優(yōu)先”為“成長(zhǎng)優(yōu)先”,精準(zhǔn)服務(wù)人品有保證、產(chǎn)業(yè)有前景、輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)、經(jīng)營可持續(xù)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。


 

 

全國首創(chuàng)

構(gòu)建“政銀擔(dān)保投”聯(lián)合支農(nóng)網(wǎng)


 

作為一種新型的助農(nóng)金融模式,沒有模板,就做自己的模板。


 

 

▲2016年11月18日,由省財(cái)政廳主辦,公司承辦的全省“五位一體”聯(lián)動(dòng)支農(nóng)機(jī)制論壇暨簽約儀式在省財(cái)政廳舉行。


 

省農(nóng)信擔(dān)保公司除了自己提供“接地氣”的服務(wù),更是著眼宏觀大局,創(chuàng)新財(cái)政金融支農(nóng)機(jī)制,擔(dān)起金融助農(nóng)主力軍的責(zé)任。


 

位于西平縣的河南豐源和普農(nóng)牧,是一家現(xiàn)代化農(nóng)牧企業(yè),省農(nóng)信擔(dān)保公司通過“產(chǎn)融擔(dān)”擔(dān)保產(chǎn)品,給予該公司及其上下游客戶5000萬元貸款擔(dān)保授信額度,并撬動(dòng)河南聯(lián)創(chuàng)、人保財(cái)險(xiǎn)、浙商融資租賃對(duì)該公司投資2.6億元,促進(jìn)了該公司及產(chǎn)業(yè)鏈上下游共同發(fā)展。項(xiàng)目落地后,該公司生豬總出欄數(shù)量預(yù)計(jì)達(dá)到50萬頭,直接帶動(dòng)700戶農(nóng)戶發(fā)展健康養(yǎng)殖業(yè),戶年均增收15萬元;通過農(nóng)民合作社間接帶動(dòng)1300戶貧困戶脫貧,并輻射帶動(dòng)周邊縣域6500個(gè)農(nóng)戶發(fā)展種養(yǎng)業(yè),戶年均增收3000元以上。


 

省農(nóng)信擔(dān)保公司通過與縣級(jí)政府、銀行合作,并引入河南省農(nóng)開公司、扶貧搬遷公司、中原資產(chǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)、省擔(dān)保集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)資源,逐步完善“銀擔(dān)”“政銀擔(dān)”“政銀擔(dān)保”等合作模式,創(chuàng)新推動(dòng)“政銀擔(dān)保投”新型聯(lián)動(dòng)支農(nóng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步分險(xiǎn)增信,放大財(cái)政支農(nóng)政策效應(yīng),引導(dǎo)和撬動(dòng)金融資本投向農(nóng)業(yè)。這種模式在全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)中尚屬首例。


 

據(jù)介紹,目前,省農(nóng)信擔(dān)保公司已與工農(nóng)中建交及郵儲(chǔ)6家大型國有商業(yè)銀行及69家地方性商業(yè)銀行簽署了合作協(xié)議,獲綜合授信超300億元。


 

截至2018年底,省農(nóng)信擔(dān)保公司牽頭的聯(lián)動(dòng)支農(nóng)模式已覆蓋全省113個(gè)縣,與104個(gè)縣級(jí)政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議并建立項(xiàng)目庫,其中92個(gè)縣設(shè)立并到位風(fēng)險(xiǎn)金4.1億元,省農(nóng)信擔(dān)保公司對(duì)縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按照8~10倍的比例放大擔(dān)保規(guī)模,其中盧氏、沈丘等縣已放大到10倍以上;綜合融資成本控制在8%以內(nèi)。


 

 

責(zé)任擔(dān)當(dāng)

助力10萬貧困戶增收脫貧


 

立足政策性定位,省農(nóng)信擔(dān)保公司擔(dān)負(fù)著金融助力脫貧攻堅(jiān)的主力軍重任。


 

盧氏縣杜關(guān)鎮(zhèn)北王村荊占爭(zhēng)一家3口人,全靠他一個(gè)人在附近打零工養(yǎng)家,生計(jì)難以維持。荊占爭(zhēng)夫婦想種植香菇增收,卻缺少啟動(dòng)資金,想貸款又沒有抵押物。省農(nóng)信擔(dān)保公司了解后,對(duì)其免收擔(dān)保費(fèi)用,僅用4天時(shí)間就為他辦好了5萬元扶貧小額信貸,并為他對(duì)接技術(shù)服務(wù)和銷售渠道。如今的荊占爭(zhēng)一家,年收入從以前的四五千元增加到了三萬多元,摘掉了貧困戶的帽子。


 

 

▲2017年7月7日,全省“金融扶貧現(xiàn)場(chǎng)會(huì)”在盧氏縣召開,并組織會(huì)議代表到公司豫西第二辦事處現(xiàn)場(chǎng)觀摩。


 

荊占爭(zhēng)一家只是省農(nóng)信擔(dān)保公司助力脫貧的一個(gè)縮影。


 

按照省委、省政府要求,省農(nóng)信擔(dān)保公司參與起草了《金融助推盧氏縣脫貧攻堅(jiān)試驗(yàn)區(qū)工作方案》,選擇盧氏縣作為省級(jí)金融助推脫貧攻堅(jiān)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)先行先試,形成了“政銀聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多方參與、合作共贏”的金融扶貧“盧氏模式”。


 

此外,還主導(dǎo)推進(jìn)全省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅(jiān)工作,牽頭起草了一系列配套政策措施。通過不收或少收擔(dān)保費(fèi)、按約定比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)產(chǎn)品等措施,與合作銀行、省擔(dān)保集團(tuán)一道,共同扛起扶貧小額信貸助推貧困縣脫貧攻堅(jiān)重任。


 

截至2018年底,省農(nóng)信擔(dān)保公司已與全省51個(gè)貧困縣、189個(gè)縣級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議,在49個(gè)貧困縣開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù),累計(jì)通過扶貧小額信貸項(xiàng)目9.2萬筆,擔(dān)保規(guī)模40.8億元;對(duì)縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)金放大5.1倍,帶動(dòng)近10萬建檔立卡貧困戶增加收入。


 

 

承壓未來

100億元業(yè)務(wù)規(guī)模目標(biāo)的新考題


 

三歲之后再出發(fā),省農(nóng)信擔(dān)保公司也將從青澀到成熟,未來的助農(nóng)道路,也愈發(fā)清晰。


 

 

▲2018年6月9日,公司黨支部組織全體黨員干部赴蘭考開展“弘揚(yáng)焦裕祿精神”主題黨日活動(dòng)。


 

在體系建設(shè)方面,省農(nóng)信擔(dān)保公司將加強(qiáng)與地方新組建政府性涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作,著手構(gòu)建以公司總部、區(qū)域辦事處、縣級(jí)服務(wù)中心、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))工作站為架構(gòu),以市縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充,以信息化大數(shù)據(jù)建設(shè)為支撐,貼近主體、覆蓋全省、運(yùn)行高效、合作緊密的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。


 

在業(yè)務(wù)拓展方面,省農(nóng)信擔(dān)保公司定下了2019年末擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模突破100億元的目標(biāo)。據(jù)介紹,該公司將圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、國土綠化提速行動(dòng)、高效種養(yǎng)業(yè)和綠色食品業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)融資需求,做好與金融機(jī)構(gòu)、涉農(nóng)部門銜接,創(chuàng)新金融服務(wù),不斷完善“政銀擔(dān)保投”聯(lián)動(dòng)支農(nóng)機(jī)制。


 

在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)方面,據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,省農(nóng)信擔(dān)保公司正在推進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)與信用河南、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部新農(nóng)直報(bào)平臺(tái)、人行征信等系統(tǒng)對(duì)接,建立“黑白灰名單”,未來將實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控篩查和智能初審,為“輕架構(gòu)”農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系提供支撐。


 

未來,有陽光,亦有風(fēng)雨。肩負(fù)著全省鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅(jiān)的重任,這支金融豫軍的前路,仍將任重道遠(yuǎn)。

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