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行業(yè)新聞

賺錢能力依舊強(qiáng)勁!四大行三季度凈賺2463億!農(nóng)行營收雙位數(shù)增長最亮眼

2018-10-31 00:00:00   來源:    點(diǎn)擊:2383   喜歡:0

10月30日,四大行2018年前三季度業(yè)績?nèi)抗纪戤?。從營業(yè)收入、凈利潤、不良等關(guān)鍵指標(biāo)看,四大行的經(jīng)營狀況繼續(xù)轉(zhuǎn)好。


值得注意的是,四大行營業(yè)收入、歸屬母公司股東的凈利潤(下稱“凈利潤”)等盈利指標(biāo)增速在三季度繼續(xù)提升,好于上半年情況。三季度的凈息差(NIM)環(huán)比穩(wěn)定或有略微改善,支撐利息凈收入繼續(xù)向好。


不過,盡管四大行三季度業(yè)績看起來依舊“亮眼”,甚至一些經(jīng)營指標(biāo)還好于上半年,但有一個(gè)隱憂也在出現(xiàn)。


北京一銀行業(yè)分析師對(duì)券商中國記者表示,根據(jù)他的估算,三季度,四大行凈不良生成率同比有所提高,由于四大行上半年就已完成將逾期90天以上貸款歸為不良類,所以三季度凈不良生成率同比提高不存在技術(shù)性因素,主要原因還是經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,企業(yè)償付能力下降。


三季度共計(jì)凈賺2463億元


今年三季度,四大行在營業(yè)收入、凈利潤等盈利指標(biāo)方面表現(xiàn)搶眼。其中,農(nóng)行三季度取得營業(yè)收入1522億元,同比增幅近15%,其凈利潤增速也是最快的,達(dá)到8.57%。其他三大行三季度凈利潤增速也都超過5%。四大行在三季度共計(jì)凈賺2463億元。


四大行三季度營業(yè)收入繼續(xù)轉(zhuǎn)好,主要得益于NIM的穩(wěn)定以及加碼貸款投放,使得利息凈收入繼續(xù)增速可觀。


例如,截至9月末,中行凈息差為1.89%,較6月末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。建行凈息差2.21%,雖較6月末微降,但利息凈收入較上年同期增長9.72%。農(nóng)行利息凈收入同比上升9.61%,工行則更是高達(dá)10.28%。


此外,四大行的貸款增速普遍都高于其資產(chǎn)增速,今年以來,大行持續(xù)加碼貸款投放。銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星10月30日表示,今年前9個(gè)月,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)新增各項(xiàng)貸款達(dá)到13萬億元,同比多增1.5萬億元,余額同比增長12.6%。應(yīng)該說,信貸供給應(yīng)該是比較充裕的。信貸也向薄弱環(huán)節(jié)傾斜。


中行方面也表示,截至9月末,集團(tuán)本外幣貸款比年初新增8012億元,新增貸款重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、高端裝備制造、民生消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展,支持京津冀、雄安新區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)和海南自貿(mào)區(qū)(港)建設(shè)。其中,在普惠金融方面,完善“信貸工廠”,開發(fā)線上審批模式,累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)客戶超過32萬戶,投放貸款超過1.2萬億元。降低融資成本,三季度普惠金融貸款利率較一季度下降76BP,滿足“兩增兩控”要求。


銀行繼續(xù)加大不良處置


在資產(chǎn)質(zhì)量方面,四大行的不良率繼續(xù)下降。其中,農(nóng)行穩(wěn)步推進(jìn)“凈表計(jì)劃”,資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益持續(xù)改善,不良貸款繼續(xù)保持“雙降”,撥備覆蓋率穩(wěn)步提升。截至9月末,不良貸款余額1882.58億元,較上年末下降57.74億元;不良貸款率1.60%,較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率254.94%,較上年末上升46.57個(gè)百分點(diǎn)。


中行方面,截至9月末,集團(tuán)不良貸款余額1668億元;不良貸款率1.43%,比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。繼續(xù)加大不良化解力度,前三季度累計(jì)化解不良資產(chǎn)1116億元,同比多化解115億元。


工行方面,截至9月末,不良貸款余額為2340.42億元,比上年末增加130.54億元; 不良貸款率為1.53%,比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為172.45%,比上年末提高18.38個(gè)百分點(diǎn)。


不良率的下降得益于銀行加大對(duì)不良的處置力度。王兆星表示,銀保監(jiān)會(huì)督促銀行綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、損失核銷等多種手段,來加大處置不良資產(chǎn)的力度。前三季度,共處置不良貸款達(dá)到1.2萬億元,同比多處置2300多億元,其中利用撥備核銷達(dá)到7000多億元,同比多核銷1900多億元。


不過,盡管不良率數(shù)據(jù)下降,但上述銀行分析人士也表示,大行的凈不良生成率有所提高,也與宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,企業(yè)償付能力下降相呼應(yīng)。


"三季度以來,銀行股走勢(shì)所體現(xiàn)的低估值,其實(shí)也是反映出市場預(yù)期銀行資產(chǎn)質(zhì)量可能要變差?!痹摲治鰩熣f。


穆迪金融機(jī)構(gòu)部分析師萬穎也指出,預(yù)計(jì)未來12-18個(gè)月企業(yè)的盈利能力將會(huì)從前幾年的增長轉(zhuǎn)向趨于平穩(wěn)。貿(mào)易爭端和大宗商品價(jià)格波動(dòng)等外部因素會(huì)在一定程度上侵蝕企業(yè)盈利能力,但各行業(yè)受到的影響不一,出口型企業(yè)受貿(mào)易爭端影響更大,而中下游企業(yè)則受大宗商品價(jià)格上漲的影響更大。受此影響,銀行業(yè)2018年上半年新增逾期90天以上貸款比率同比略有上升,但仍低于2016年上半年。


資本充足情況表現(xiàn)不一


在資本充足率方面,由于前三季度農(nóng)行、建行均完成了一定規(guī)模的資本補(bǔ)充,資本充足率相關(guān)指標(biāo)均較上年末有所增加。其中,農(nóng)行按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計(jì)量的并表核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為11.32%、11.91%和14.99%,較上年末分別提升0.69、0.65和1.25個(gè)百分點(diǎn)。


建行9月末的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率也均較去年末增加。


農(nóng)行今年7月完成的千億定增,這也成為A股史上最大規(guī)模的再融資。建行也在過去一個(gè)月完成了830億元二級(jí)資本債的發(fā)行。


不過,相比之下,工行9月末的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率則均較去年末出現(xiàn)了下降,但工行8月底也公布了資本補(bǔ)充計(jì)劃,計(jì)劃在未來幾年分批次發(fā)行不超過等值人民幣1000億元優(yōu)先股和1100億元二級(jí)資本債。


一接近工行人士也對(duì)券商中國記者表示,工行此次發(fā)行計(jì)劃主要是置換存量到期資本,新增有限。據(jù)了解,工行在2014、2015年發(fā)行了800億元境內(nèi)優(yōu)先股,這些存量優(yōu)先股將在2019年12月開始陸續(xù)到期,此次發(fā)行計(jì)劃主要是接續(xù)到期的優(yōu)先股。在二級(jí)資本工具方面,未來三年,工行將有200億元合格二級(jí)資本工具到期,同時(shí)根據(jù)新的監(jiān)管要求,不合格二級(jí)資本每年遞減203億元,合計(jì)退出809億元。此次發(fā)行計(jì)劃中的二級(jí)資本債券,也主要是承接存量退出的部分,并沒有大的增加。


相比于外源性資金補(bǔ)充資本,大行主要仍是依靠內(nèi)源性資本補(bǔ)充為主。以工行為例,2006年上市以來,工行累計(jì)補(bǔ)充資本2.34萬億元,主要是依靠較好的盈利水平,以利潤留存來補(bǔ)充核心資本。其中利潤留存1.71萬億元,占比73%;發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充資本約800億元,占比3%;發(fā)行可轉(zhuǎn)債、次級(jí)債和合格二級(jí)資本工具等補(bǔ)充二級(jí)資本3360多億元,占比14%。

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